Сколько стоит терминал для банковской карты. Преимущества использования терминалов

Предприятия и организации малого бизнеса на современном банковском рынке по уровню запросов сервисов и технологий можно сравнить с более крупными корпоративными клиентами. Одной из самых востребованных услуг является оборудование торговых точек и мест предоставления услуг POS-терминалами. Предоставление банковского эквайринга открывает дополнительные возможности для бизнеса и имеет массу положительных сторон. Стоит поподробнее рассказать о том, как поставить в магазин терминал для оплаты картой. Начать нужно с рассмотрения того, что же представляет собой POS-терминал.

POS-терминал: как он работает

Банковский эквайринг необходим, в основном, для осуществления расчетно-кассовых операций. Основными из них являются следующие:

• платежи, производимые контрагентам и налоговым органам;
• инкассация наличных денежных средств;
• администрирование остатков средств на расчетном счете.

Этот список не является полным, так как спектр услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя множество операций. Использование терминалов безналичной оплаты входит в список этих услуг, так как осуществляется списание денег с банковской карты покупателя на счет продавца. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт практически вытеснили расчеты наличными денежными средствами.

Наличие специализированного терминала в торговой точке является неотъемлемым требованием современной жизни. Без такого устройства, называемого POS-терминалом, просто невозможно оперативно осуществлять безналичные расчеты.

Точки, оборудованные POS-терминалами, принято маркировать наклейками с логотипами тех платежных систем, при помощи которых производится безналичный расчет. В магазине терминалы находятся на кассе, а на предприятиях обслуживания - у персонала, ответственного за проведение расчетов. Сама процедура перевода денежных средств состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель после подсчета суммы покупки сообщает о желании расплатиться банковской картой.
2. Ответственное за проведение расчетов лицо (кассир или продавец) принимает у клиента карту и вставляет ее в приемник POS-терминала или просит покупателя сделать это самому.
3. После того как карта опознается терминалом, на его экране появляется запрос с просьбой ввода PIN-кода.
4. Клиент вводит секретный пароль, и при его соответствии данные по карте поступают в процессинговый центр.
5. Платежная система проверяет сумму остатка на счету клиента и переводит сумму покупки с карты на счет банка-эквайера.
6. Распечатывается платежный чек, один экземпляр которого передается покупателю, а другой остается у продавца.
7. Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца со счета банка. При этом взимается комиссия, размер которой согласован договором между банком и продавцом.

Подключение эквайринга в Сбербанке

Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.

После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга . Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.

Также при заключении договора принимается во внимание количество терминалов и средний оборот предприятия. Эти данные влияют на стоимость услуг Сбербанка. Предприниматель может как приобрести POS-терминал в собственность, так и взять его в аренду у банка. Обслуживание терминалов безналичной оплаты Сбербанк осуществляет на основании внесения дополнительных условий в соглашение.

После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж . Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.

Типы POS-терминалов

Безналичные точки продаж подразделяются на два типа: торговый и мобильный.

1. Торговые терминалы устанавливают в торговых точках и сервисных организациях. Владелец бизнеса решает вопрос, как поставить терминал оплаты картой в магазине (от Сбербанка, например) с созданием необходимых условий для бесперебойной работы оборудования (площадь, факторы внешней среды).
2. Мобильный POS терминал Сбербанк предлагает для осуществления безналичных расчетов при оплате вне торговой точки. Он представляет собой аппарат для чтения карт, оснащенный беспроводными модулями, в том числе стандарта мобильной связи 3G. Представитель продавца предоставляет покупателю для осуществления оплаты mPOS-терминал, в который тот вставляет свою пластиковую карту и вводит PIN-код. После списания средств выдается чек, а сама операция осуществляется через специальное приложение, установленное на смартфоне или планшете продавца путем передачи данных через беспроводную сеть.

Мобильный терминал Сбербанка для ИП требует меньших затрат в обслуживании и значительно более дешев в установке, чем торговый. Он идеально подходит для небольших предприятий с малым оборотом денежных средств и для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих разъездную деятельность (развозная торговля, услуги на дому, доставка товара из интернет-магазина с оплатой курьеру и т. п.).

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.

Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
3. Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

1. Заключите договор с банком.
2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

• как пробить чек;
• как считать карту;
• возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
• подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .

• 
  

• 

  mPOS - мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон - передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг .

  Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

  

  Пин-пад Square меньше спичечного коробка

  Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

  Стоимость терминала для эквайринга - 8–35 тыс. р. Остальные расходы - комиссия, которая в каждом банке разная.

  Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

  На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» - за 2.100 р.
  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» - 1.500 р., у «Открытия» - 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» - 3.000 р.
  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
  «ВсеЗаймыОнлайн»
.



Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» - платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

• Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
• Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
• Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
• Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
• Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
• Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете .

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

.

Установка POS-терминала в торговые точки вызывает сейчас много споров. Одни ратуют за свободу выбора предпринимателя, пусть сам решает ставить ему такое устройство, или нет. Другие защищают права покупателя, который вправе выбирать, как ему рассчитаться, наличными деньгами или банковской картой. Но всем спорам приходит конец, все-таки прав всегда покупатель.

В Госдуму в 2013 году уже поступал проект о внесении поправок к закону «О защите прав потребителя», по ним все торговые точки должны были быть оснащены pos-терминалами, но он пока рассмотрен не был.

Но принятие этих поправок не за горами, они не были приняты не из-за заботы о продавцах, а по другим причинам. Министерством Финансов России готовится введение национальной платежной системы, как только она будет создана, дадут зеленый свет и этим поправкам.

Так что владельцам торговых точек лучше заранее приготовится — установка POS-терминала в свои магазины неизбежна. Для этого предпринимателю нужно иметь расчетный счет в банке, причем необязательно в том, который установит это электронное средство приема платежей. Можно иметь счет в любом другом, просто банк, который устанавливает его, откроет так называемый транзитный счет. Туда и будут поступать средства, снятые с карт покупателей.

А потом уже они будут переведены на основной счет предпринимателя. Но в таком случае времени между оплатой товара и появлением денег на расчетном счете будет проходить больше. Но все равно оно должно составлять не более 6-ти банковских дней. По 3 дня на обработку денег на транзитном счете и столько же для перевода на основной счет. Но это максимум, заявляемый банками. На практике обычно на все операции уходит два-три дня.

Установка POS-терминала требует предъявления в банк пакета документов. Если расчетный счет открыт в том же банке, то нужно будет принести заверенную копию свидетельства на право собственности помещений, где расположены торговые точки, или договора на аренду таких помещений.

После проверки торговых точек банком заключается договор на установку оборудования, и примерно через 10 дней оно должно быть установлено. Такой срок банки обычно прописывают в договорах.

Без открытия счета нужно принести в банк еще документы.

Для ИП:

• Копии свидетельств о госрегистрации, о постановке на учет в налоговом органе;
• Выписка из ЕГРИП, не старше одного месяца;
• Копия паспорта индивидуального предпринимателя;
• При наличии – копия лицензии на право заниматься определенным видом деятельности;
• Справка из того банка, где открыт расчетный счет, где должен быть указан его номер и дата открытия.

Для других юридических лиц:

• Копия учредительного договора со всеми изменениями или копия решения о создании юридического лица (далее ЮЛ);
• Копия устава;
• Копия приказа о назначении руководителя ЮЛ;
• Копия паспорта руководителя ЮЛ;
• Копия свидетельства о госрегистрации;
• Выписка из ЕГРЮЛ, не старше 1 месяца;
• Информационное уведомление из Росстата;
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
• Справка из банка, где открыт расчетный счет.

Все копии заверяются подписью «Копия верна», ФИО руководителя или индивидуального предпринимателя, его подпись, при наличии, печать.

Так а выгодно ли устанавливать POS-терминал торговой точке? Да, при его установке банк будет иметь торговую уступку с каждой операции. Она составляет в среднем по стране 2-3% от суммы покупки, и может быть увеличена через полгода-год, если операций будет мало. Но, потеряв часть прибыли от выручки, хозяин торговой точки приобретает дополнительных покупателей, у которых нет в данный момент наличных денег, но есть с собой банковская карта.

Многие продавцы говорят, что бывает зашел человек, приценился, выбрал нужный товар. А наличных нет, пошел снимать деньги, и не вернулся за покупкой. Также популярны сейчас среди населения кредитные банковские карты. Причем условие большинства из них такое, что при снятии денег через банкоматы взимается комиссия банком-эмитентом, обычно это от полутора до пяти процентов.

Тоже самое происходит при получении денег через банкомат другого банка. А при оплате через pos-терминал никакая комиссия с покупателя не взимается вообще – таково требование платежных систем, к которым карта принадлежит. Поэтому люди с кредитными картами и владельцы карт банка, чьих банкоматов нет рядом (приезжие или туристы), стараются произвести покупку с помощью безналичного расчета.

Еще один довод для установки чисто психологический – человек с картой не видит денег «вживую» и поэтому обычно тратит больше на покупки.

Таким образом установка POS-терминала дает владельцу торговой точки новых клиентов, которые будут расплачиваться банковскими картами, тем самым увеличивая её оборот. А предприниматели отлично знают, что это благоприятно сказывается на прибыли. Поэтому, устанавливая pos-терминал, предприниматели не только обогащают банк комиссией, но и их собственная прибыль становится больше.

Видео на тему

Установка POS-терминала . Основные проблемы

Терминал для оплаты банковскими картами

Еще совсем недавно не утихали споры между предпринимателей на форумах о том, а нужна ли установка терминала оплаты Сбербанка в их магазинах? Кто-то с уверенностью говорит, что эта услуга просто необходима, к тому же она удобна не только для покупателей, но и для продавцов, да и самого денежного оборота. Другие настойчиво уверяют, что острой необходимости в установке терминалов нет. Сегодня эти споры продолжаются, но не у всех, ведь есть и те, кого закон обязал установить подобную технику у себя в магазинах. Поговорим об Эквайринге.

Терминал оплаты – право или обязанность?

В конце весны 2014 года был принят Федеральный закон, касающийся торговый организаций, функционирующих на территории России. Суть нового акта в том, что все магазины, годовая прибыль которых составляет более 60 миллионов рублей, должны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться не только наличными, но еще и банковскими картами. Исключений по категориям торговли нет – следовать закону должны все торговые предприятия.

Чиновники, вводя такой закон, объяснили свою точку зрения. Сегодня 1/3 россиян не просто имеет свою карту в одном из банков, но еще и активно пользуется ею при оплате покупок. К тому же, подобный способ оплаты намного удобнее наличного расчета – исключены ошибки в перечислении средств, не нужно хранить мелочь и купюры в кошельке. Кроме того, реализатор при продаже не может накрутить цену, что тоже является несомненным плюсом.

В законе также сказано, что предприятиям с меньшей суммой годовой прибыли можно не использовать pos-терминалы.

Если обратиться к статье 14.8 КоАП РФ, можно выяснить, какие последствия ждут тех, кто не выполнит требования закона. За исполнением следит Роспотребнадзор. Специалисты этой организации занимаются проведением проверок, установлением фактов нарушения. Впоследствии недобросовестному предпринимателю выписывают штраф, хотя может пострадать и сотрудник предприятия.

Так, если клиенту отказали в оплате покупки банковской картой, работники должны будут выплатить штраф в размере 15–30 тысяч рублей. Для предпринимателей размер штрафа несколько больше – от 30 до 50 тысяч рублей.

Мелким предпринимателям штрафы не грозят, тут уже их личное дело, устанавливать терминалы или нет. Но нужно понимать, что некоторые клиенты могут расплатиться только банковской картой. Если же магазин не предоставляет такой возможности, то потребитель уйдет без покупки. А если таких людей много, то потери становятся весьма ощутимыми. Вот почему pos-терминалы сегодня устанавливают и собственники малых предприятий.

Что нужно сделать, чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами Сбербанка?

Для того чтобы осуществить установку pos-терминала sberbank, нужно обзавестись расчетным счетом, если его еще нет.

Расчетный счет может быть открыт не только в Сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении.

При установке терминала оплаты сотрудники Сбера открывают у себя транзитный счет. На него зачисляются все средства с карт клиентов. Уже после этого их перебрасывают на счет бизнесмена. Нужно понимать, что в такой ситуации деньги будут идти несколько дольше, чем если бы счет был открыт непосредственно в Сбербанке.

Все эти операции не могут занимать более 6 дней. Три дня дается на обработку средств на транзитном счете, три дня – для переброса средств на расчетный счет. Шесть дней – это максимальный срок, на практике все происходит значительно быстрее. Средства перечисляются уже после 2–3 дней после совершения покупки клиентом.

Готовим пакет документов, необходимый для установки терминала

Нужно понимать, что установка терминалов оплаты – дело серьезное. Поэтому без сбора пакета документов тут не обойтись. Предпринимателям, имеющим бизнес любой организационной формы, необходимо предоставить документ, свидетельствующий о наличии прав собственности или владения. В последнем случае это будет договор аренды. Саму бумагу можно с собой в банк не брать, а вот сделать нотариально заверенную копию придется.

Договор на установку pos-терминалов может быть заключен исключительно после того, как сотрудники банка проверят торговые точки предпринимателя. Если все в порядке, то установить оборудование можно будет по истечению 10 дней с момента подписания соглашения. Иногда срок может быть несколько другим, тут важно изучить текст договора, чтобы быть уверенным в правомерности собственных действий.

У меня нет расчетного счета в Сбербанке – что делать?

Сегодня не все организации обзавелись расчетным счетом. Если же у предпринимателя появилось желание поставить терминалы оплаты банковскими картами, то оформить его придется.

В случае, когда расчетный счет есть, но оформлен он в другом банке, пакет необходимых документов будет намного больше, причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они разные.



Документы для ИП

Для индивидуальных предпринимателей список документов, которые необходимо представить, выглядит так:

• копия паспорта ИП;
• уведомление из Росстата;
• выписка из ЕГРИП, выданная не больше чем месяц назад;
• копия документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой службе;
• может также понадобиться копия лицензии, если на осуществление деятельности она необходима;
• информация о расчетном счете.

Документы для юридических лиц

Юридическим лицам нужно предоставить следующий пакет документов:

• выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее месяца назад;
• уведомление из Росстата;
• копия Устава организации;
• копия паспорта уполномоченного руководителя вместе с копией приказа, вследствие которого он был назначен управляющим;
• копия учредительного договора в последнем издании;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• копия документа, который подтверждает постановку на учет в налоговой службе;
• информация о расчетном счете.

Все копии документов должны быть заверены руководителем согласно правилам ведения кадровых документов. Если у организации есть печать, то ее тоже ставят.

credituy.ru

Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры:

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал – аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

businessman.ru

Торговый эквайринг Сбербанка – терминал для оплаты банковскими картами

Торговый эквайринг – это прием оплаты банковскими картами товаров и услуг, которые предлагает Ваша организация. Крупнейшим в России банком-эквайером является Сбербанк, причем он имеет собственный процессинговый центр, что значительно повышает качество услуги перед конкурентами и безопасность при приеме платежей, в том числе конфиденциальность платежной информации.

Также Сбербанк предоставляет интернет-эквайринг для интернет-магазинов, подключить эту услугу можно как отдельно, так и в рамках торгового эквайринга вместе с подключением терминала для оплаты банковскими картами.

Принимать платежи можно онлайн на сайтах, в соцсетях, приложениях или выставлять счет клиентам на электронную почту.

Предоставляются и мобильные терминалы mPOS для принятия оплаты картой с помощью смартфона или планшета на Android или iOS.

Подключиться

Процент по эквайрингу в Сбербанке (в том числе интернет-эквайринг для интернет-магазинов) зависит от оборота по оплатам банковскими картами – от 1,8% до 2%. Также возможен индивидуальный тариф в зависимости от типа терминала и используемых клиентами банковских карт. Рассчитать Ваш трафив Вы можете, отправив заявку на официальном сайте банка.

Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете. Владелец карточки не ограничивается в своих тратах только наличными денежными средствами, но и может приобретать товары с помощью кредитки. В связи с этим многие банки предлагают услуги торгового эквайринга как для ИП, так и для юридических лиц. Существуют аппараты разного вида: POS-терминалы, мобильные и интернет-модули. Сегодня рассмотрим эквайринг Сбербанка. Насколько это выгодно, какие есть тарифы и условия, и поможет ли это развитию бизнеса?

Для чего нужен эквайринг?

Такой способ расчета выгоден для каждого участника процесса. Держателям карт не приходится искать банкоматы и обналичивать денежные средства. Все покупки совершаются через карточку, что не ограничивает покупателя. Соответственно, торговая точка получает больше прибыли, что обусловлено большей платежеспособностью клиента. Банк-эмитент сокращает расходы на содержание банкоматов и получает дополнительную прибыль за счет комиссии за предоставленные услуги эквайринга. Более подробно узнать можно узнать по ссылке.

Меньший оборот наличности снижает риск ошибок в расчетах кассира. А также исключает возможность получения фальшивых банкнот, что в свою очередь также приводит к увеличению прибыли в долгосрочной перспективе. Полный переход на эквайринг может исключить потребность в инкассации.

Виды эквайринга

Тот или иной тип эквайринга будет зависеть от вида деятельности предпринимателя. Для каждого бизнеса может подойти один вид оборудования, но не подойдет другой. Рассмотрим, какой эквайринг есть в Сбербанке.

POS-терминалы

Это аппараты, которые считывают информацию с банковской карточки. Такие приборы работают как с магнитными картами, так и с чиповыми. Современное оборудование оснащено бесконтактной системой приема платежей. Клиенту достаточно поднести карточку к считывающему экрану терминала, и покупка совершится автоматически без дополнительных запросов. Как правило, такой способ ограничен в транзакциях до 1 000 рублей.

Кассовые терминалы можно разграничить в свою очередь на проводные и переносные. Проводные подходят для стационарных касс. Примером может служить продуктовый магазин или магазин одежды. Все те торговые точки, где кассы находятся в одном определенном месте.

Беспроводные будут удобны для сферы обслуживания, связанной с общественным питанием, или для бизнеса, не осуществляющего основные продажи в определенном месте. Примером могут служить рестораны или интернет-магазины с доставкой курьером.

Беспроводные терминалы между собой отличаются скоростью интернет-подключения. Более эффективное оборудование работает при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet. Медленнее функционируют устройства на GPRS или GSM-соединениях.

Мобильный эквайринг Сбербанк также предлагает индивидуальным и юридическим лицам. Это приложение, которое загружается в мобильный телефон. Такая услуга подойдет для такси или курьерской доставки.

Услуги мобильных эквайринговых операций заменяют кассовый аппарат. Чтобы произвести оплату, клиенту достаточно поднести карточку к мобильному телефону, где установлено приложение. Для завершения сделки необходимо указать сумму и подтвердить действие. Индивидуальные предприниматели могут вести коммерческую деятельность без кассы, если имеют на это разрешения, используя только мобильный эквайринг Сбербанка.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет для торговых компаний, осуществляющих коммерческую деятельность через интернет. Подключение услуги позволит принимать оплату клиентов банковскими картами. Пользователи интернет-эквайринга от Сбербанка перед тем, как оформить договор, должны составить заявление, расположенное на сайте банка. Там необходимо указать информацию:

• об организации, руководителе и главном бухгалтере;
• интернет-магазине и сайте с доменным именем;
• обороте денежных средств в месяц и среднего чека;
• контактных данных организации;
• ближайшем офисе Сбербанка для оформления договора.

После чего модуль необходимо разместить на собственном сайте. Сбербанк предоставляет инструкцию, как подключить сервис. А также по любым вопросам можно будет обращаться в техподдержку компании.

Стоимость услуги

Стоимость эквайринга в Сбербанке зависит от выбранного тарифа. Аренда самого оборудования обойдется около 1 500-2 000 рублей за месяц в зависимости от типа устройства. Помимо этого, за каждую транзакцию банк будет взимать комиссию от 1 до 4 %. Комиссию банк берет с торговой точке, при этом пользователям карточек дополнительно доплачивать ничего не нужно.

Ставка напрямую зависит от суммы оборота денежных средств за месяц. Чем больше совершается операций, тем меньше, соответственно, будет комиссия банка. Поэтому в эквайринге Сбербанка стоимость ниже будет для более крупных юридических лиц, хотя условия обсуждаются индивидуально.

Предоставление техподдержки Сбербанк осуществляет на бесплатной основе. Также в стоимость оборудования входит подключение аппаратов и предоставление получасовой лекции о торговом эквайринге Сбербанка, где подробно рассказывается, как пользоваться оборудованием.

В случае поломки терминала банк силами собственной техподдержки проводит ремонт или заменяет программное обеспечение. Чтобы пользоваться в Сбербанке эквайрингом, понадобится открыть счет РКО. Его цена варьируется от 0 до 2 000 рублей в месяц, исходя из тарифов и условий обслуживания.

Как оформить договор?

Для того чтобы оформить договор эквайринга Сбербанка, необходимо сначала составить заявление. Оно предоставлено на сайте компании в разделе «Малому бизнесу». В заявке указываются контактные данные и город, в котором размещена торговая точка. Также потребуется описать деятельность компании в краткой форме и указать, какой тип оборудования понадобится в работе.

После чего направиться в отдел Сбербанка и предоставить комплект документов. Банки берут на обслуживание как юридические, так и физические лица. В комплект документов входит:

• справка о государственной регистрации;
• справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
• справка, подтверждающая право вести коммерческую деятельность;
• документ из ЕГС;
• документы на тех лиц, которые имеют право подписи.

После передачи всех этих документов банк в течение 3 дней рассмотрит заявку и пригласит в офис для составления и подписания договора. К тому моменту необходимо будет ознакомиться с эквайрингом Сбербанка, тарифами, процентами и условиями договора, определиться с типом оборудования.

При оформлении документов следует выбрать дату, когда будет производиться непосредственно установка аппаратов. Для тех, кто желает открывать расчетный счет в Сбербанке, дополнительно понадобится оформить соответствующий договор.

После этого приглашайте специалистов банка и подключайте эквайринг. Сотрудники банка произведут установку моделей и проведут инструктаж для продавцов и заинтересованных лиц о том, как пользоваться терминалами. В дальнейшем по всем вопросам можно будет обращаться по телефону горячей линии в поддержку для клиентов, оформивших эквайринг.

Как производятся расчеты?

Утром кассир открывает кассу, затем подключаем терминал в работу и принимает платежи от клиентов торговой точки по безналичному расчету. Аппарат считывает информацию с карты через магнитную полосу или запрашивает ПИН-код. Кассир имеет право спросить паспорт у клиента, чтобы провести идентификацию владельца карточки.